“對技術冒進趕時髦在金融行業是嘗不得的，因為金融行業都是高價值資產，出現問題以後帶來的社會影響都比較大。www.emoneybtc.com現在最大的問題是資產上鏈的問題，鏈上鏈下如何實時同步的問題，On-chain to Off-chain，怎麼保證上鏈的資產有規可循，怎麼解決賬實不符事後追責？”10月10日，中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛，在中國支付清算協會金融科技專業委員會與中國信息通信研究院聯合召開的2018金融區塊鏈技術與應用峰會上稱。

金融已成為區塊鏈應用和推廣的優選場景，當前金融機構以及BATJ等互聯網機構正在探索區塊鏈在金融業中的應用，部分已取得階段性成效，中國信通院聯合中國支付清算協會金融科技專業委員會發起的“2018金融區塊鏈創新應用優秀案例評選活動”，得到了廣大市場機構的積極響應，一共征集到70多個案例，經專家嚴格評審，綜合考量案例的技術創新水平、經濟社會效益、示范價值等多個維度，最終有來自工行、農行、招行、廣發銀行、微眾銀行以及支付寶、京東金融和銀聯等15個案例獲評“金融區塊鏈創新應用優秀案例”。
狄剛指出，區塊鏈本身是一項中立技術，是被需求所決定的。各種技術和應用場景之間並沒有一個綁定關系。同時，區塊鏈技術的演化是不斷向前推進的，從最早以比特幣為代表的公有鏈，到之後為了適應金融行業的發展變化而催生出的許可鏈，再到逐漸分出了很多行業方向，目前在一些情況下已經沒有了塊、鏈結構。
金融區塊鏈發展面臨四大挑戰
過去三年區塊鏈技術受到了社會廣泛的關注，但是大量泡沫帶來非理性繁榮，現在逐步去偽存真。
“目前，區塊鏈的發展還是一個初始狀態，我們關注它的發展方向是非常必要的，但並不意味著它已經能夠滿足現在大規模的應用。”狄剛認為，金融行業對區塊鏈發展目前有四大挑戰。一個是性能本身的瓶頸，第二是隱私保護和安全治理，第三是互聯互通，第四是業務連續性管理。
一是性能本身的瓶頸。中本聰的共識算法是原來公有鏈的一個初始算法，來源於分布式系統。現在，中本聰的經濟博弈提出一套新的分布式設計思路，但是如果在金融行業應用，就存在更高的性能要求。比如天貓“雙十一”的性能壓力達到25.6萬筆每秒，但是比特幣的性能才每秒7筆交易，根本滿足不了這種要求。
因此，現在有很多技術方向對共識算法進行了優化，實現安全性能和分布的再平衡。另外一個思路是通過分層和分片，分層提高響應速度，分片提高吞吐量。但是，如果說跨片的數據比較多，反而成了一個熱點數據的瓶頸，所以在分片的過程中實際需要對架構上進行一個非常好的全局設計。
二是隱私保護和安全治理。安全是區塊鏈在金融應用中有很大的一個挑戰，公有鏈在隱私保護方面做得比較差。金融安全關系到國家安全，除了隱私保護外，信息系統在金融行業實際上有更高的安全性。金融對隱私保護提出了更嚴格的要求，公有鏈在隱私保護方面做得比較差，雖然能夠把實名隱藏起來，但是地址、交易是公開的。在金融行業，人們的每一筆交易、價格、交易對手，都只是交易相關方可見。
現在解決方案有很多種，例如新的一些密碼學理論，比如零知識證明、環簽名、同態加密、安全多方計算。另外一個隱私保護的方式是通過分層，這種方法雖然徹底而高效，但是也帶來了大家比較擔心的中心化問題。
除了隱私保護，信息系統在金融行業需要更高的安全性。公鏈上主要是通過簽名、密碼體系來保證安全性，唯一采用簽名密碼的體系實際上是比較單一的。單純的安全性就會導致脆弱性，反而帶來了隱患。
三是互聯互通。現在新的信息孤島產生，各個區塊鏈項目都是獨立封閉體系，大家無法互聯互通，通用性大打折扣，截至目前仍舊缺乏公認的技術標准與跨鏈的解決方案，涉及到一些不太相同的共識體系，性能是急劇下降，基本上到一個不可用的階段。
金融業務是相互交織、聯動和協同的，跨機構、跨市場的創新與監管需要大家有良好的互通性。當前各個區塊鏈項目都是獨立的封閉體系，大家無法互聯互通，通用性大打折扣。同時，現在行業缺乏公認的技術標准與跨鏈的解決方案，涉及到一些不太相同的共識體系，導致互聯互通成為一個很大的問題。目前解決的方案主要還是多中心的公證人機制。
四是業務連續性管理。區塊鏈節點有著高度冗余的特性，而且不同節點有相同的副本，為傳統運維方式帶來了巨大挑戰，要在管理和技術兩個方面都做相應的處理措施。
狄剛建議，在區塊鏈管理上，至少要在上線前就做好一些規則，比如成立一個安全管理委員會，建立一個聯席協調運維機制；在技術上，區塊鏈是協議層的統一，並不是在物理層和技術層要完全統一，不同的節點可以采用同一種底層平台。比如操作系統可以選成不一樣的，數據庫可以選成不一樣的，減少bug對系統的影響。
同時，由於區塊鏈業務連續性，大家各自是黑箱，看不到對方，出現問題以後要互相進行聯合運維，需要去做一個鏈管平台來進行統一的監控和管理。
區塊鏈應用不可拔苗助長
“在應用場景方面，區塊鏈概念成型早期，大家對它賦予很高厚望，比較有代表性的是世界經濟論壇2016年發布的報告，當時對區塊鏈寄予的厚望還是比較多的，提出很多應用場景的設想。但是到今天為止發現區塊鏈發展還是比較慢。”狄剛認為，在認識層面，目前區塊鏈的應用場景非常多，比較集中在供應鏈金融領域。這是因為供應鏈金融本身的特點比較匹配區塊鏈，比如參與方比較多、流程比較長、鏈條比較長等，區塊鏈可以實現信任的傳遞和信息的穿透，提高協作效率，減少風險隱患。
此次獲獎的案例中，浙商銀行的應收款鏈平台、上海萬向區塊鏈&中都物流的基於區塊鏈技術的汽車物流供應鏈服務平台、華軟金信科技的區塊鏈供應鏈金融-保理業務系統，以及易見供應鏈管理的易見區塊-可溯源的供應鏈金融系統解決方案等都是區塊鏈在供應鏈金融領域中的探索。
“區塊鏈的成熟離不開外部環境的支撐和幫助，包括網絡基礎設施、開發者生態，以及商業生態。對於聯盟鏈來說，區塊鏈也一樣，大家不要急於求成，拔苗助長，還是要循序漸進，等著它逐步去發展。”狄剛認為，在應用層面，區塊鏈在跨主體的信任協同上有很好的效果，能夠更好地解決原來中心化系統解決的問題。此外，過去在跨單位進行合作時，最大的難題就是數據標准、接口標准，以及聯合運維過程中出現的各種各樣問題。區塊鏈是在高協議層做的屏蔽，技術約束得以剛性約束，這樣就讓運維簡單化，業務流程也得以重構。
因此，狄剛對區塊鏈的未來發展有幾點建議。
第一，區塊鏈應該回歸服務實體經濟的本源。很多人談論中心，但是絕大多數去中心都是技術上的去中心，並不等同於管理上的無中心。物理分布與邏輯統一並不矛盾，一味鼓吹去中心的人大多想借技術概念炒作成為新的中心，有管理的分布式系統才有真正的運行責任兜底，才能承擔社會責任。
第二，區塊鏈技術還在發展過程中，單一性會導致脆弱性的問題。量子時代以後，單純的密碼體系受到了極大的威脅。在這些方面，還是需要針對區塊鏈本身的體系，構建一個密碼測評體系的安全測評體系的綜合創新。
第三，要少談顛覆，多談繼承式的發展。區塊鏈其實是眾多技術的一種，在某些場景優勢是比較明顯的，但是我們圍繞業務需求沉澱下來，就會發現金融行業發展這麼多年，由電子化到信息化和網絡化，再到移動化和智慧化，已經把單體信息化工作快做完了。區塊鏈可以進行優勢發揮，但是不能拿來一個業務需求，明明原來的技術已經解決得很好，卻一定要為區塊鏈而去改變。
第四，現在區塊鏈最大的問題是資產上鏈的問題，以及鏈上、鏈下如何實時同步的問題。怎麼保證上鏈的資產有規可循，怎麼解決賬實不符的事後追責，這些方面有很多工作可以做。有權威貼標簽的中心化機構能夠進行真正的責任兜底，可以降低很多上鏈的風險。
“對於整個社會而言，我們應當以積極開放的心態去迎接區塊鏈技術帶來的挑戰和變革。”狄剛表示，對於平權、互補、對等的金融生態，區塊鏈還是能提供很好的解決方案。同時，行業發展的過程中離不開人才、學科理論的支持，急需產業資源的投入、產業配套和政策聚焦。畢竟，區塊鏈技術的發展還只是一個開始。