“從銀行業的角度來講，我們預計2020年全球將有66%的銀行會將區塊鏈技術實現商業應用。www.emoneybtc.com”IBM合伙人、全球企業咨詢服務部中國區金融行業總經理范斌在經濟觀察報舉辦的“前景與挑戰”區塊鏈金融應用閉門會上表示，目前可以看到，在供應鏈生態系統中有很多摩擦，銀行作為參與者，可以利用區塊鏈減少這種摩擦，從而提供整個生態系統的效率，使生態系統各方收益。
近期，區塊鏈正式進入“中國國家支持層面”，又逢全球比特幣大幅上漲，區塊鏈的春天似乎要來了。IBM認為，區塊鏈的真正價值，在於“建立信任”，“創造價值”，如果區塊鏈實現突破，成為主流技術，為這個世界帶來更大的信任度和透明度。在經濟金融領域，區塊鏈技術憑借安全、信任度高等特點，可以幫助金融活動的參與者防范風險、降低成本、提高效率，從而衍生出了多種應用模式，而供應鏈成為銀行業探索較多的領域。
此前在通常情況下，在需要資金周轉，或生產過程中需要資金采購原材料時，中小微企業除了“應收賬款”外，很少有其他可以用來抵質押的資產，銀行的服務通常難以觸及。由於無法評估供應鏈上下游企業提供的貿易背景，和訂單數據的真實性，金融機構基於風控的要求，通常很難和企業建立信任關系。區塊鏈技術的出現，這一“不信任度”有望被降低，其一方面將提升供應鏈上下游交易的透明度，交易狀態也變得更實時和可靠，更重要的是，金融機構可以基於區塊鏈應收憑證對中小微企業進行融資，最終建立起一個可靠和穩定的供應鏈金融生態系統。
供應鏈新生態
“光大銀行在區塊鏈方面的研究從2016年開始的。”光大銀行信息科技部的高級經理陳廣華在上述“前景與挑戰”區塊鏈金融應用閉門會上表示，雖然光大銀行已經研發並上線多個區塊鏈項目，並在區塊鏈平台建設和技術研究上取得了一定的成績，但也發現區塊鏈技術尚有很多技術難題要攻克；後續光大銀行將會更加積極投入區塊鏈核心技術的研究，並積極尋找適合的場景，實現區塊鏈技術和業務的高度融合，為業務發展保駕護航。
近期光大銀行與螞蟻金服於近期達成區塊鏈金融創新合作，布局供應鏈金融。光大銀行與螞蟻金服“雙鏈通”區塊鏈平台（以下簡稱“雙鏈通”平台）合作項目首期系統對接已於近期正式投產上線，融資合作正在緊鑼密鼓推進中。光大銀行成為國內首家與“雙鏈通”平台實現系統對接並啟動區塊鏈供應鏈“雙鏈”合作的銀行，也標志著光大銀行數字金融創新業務探索、金融科技前沿布局取得新進展。
螞蟻金服“雙鏈通”以核心企業的應付賬款為依托，以產業鏈上各參與方間的真實貿易為背景，讓核心企業的信用可以在區塊鏈上逐級流轉，從而使更多在供應鏈上游的中小微企業獲得平等高效的普惠金融服務。
光大銀行采取開放合作方式，與可提供區塊鏈聯盟網絡及其配套設施的“雙鏈通”平台合作，融合區塊鏈分布式記賬與交易銀行場景生態，致力於創新發展在線金融產品和服務，解決傳統供應鏈金融所面臨的信息不透明、核心企業信用難以傳導、小微企業融資難融資貴等問題，提升金融服務的實效性、便捷性和可得性，推進共建全產業鏈金融新生態。
光大銀行方面介紹，現階段“雙鏈通”平台用戶可主動通過光大銀行完成身份認證、電子簽名，相關交易數據及操作信息將上鏈保存，確保真實可溯源，以便更好地享受金融服務。融資系統對接後，光大銀行將可依托對公網貸系統為“雙鏈通”平台用戶提供融資服務，配套銀行賬戶體系及資金清分系統，支持客戶在線完成各項業務辦理，有效提升對公金融服務的效率與品質。
從15%到85%
“大企業給的訂單資金占壓公司的流動資金，拖久了，企業受不了。”來自江蘇蘇州的吳江興盛包裝材料有限公司負責人稱，興盛包裝為國內規模最大的滌綸制造商恆力化纖供貨，銷售金額占公司銷售收入逾四成。此前，興盛包裝與恆力化纖多以商票結算，結算周期長、票據盤活難。一旦流動資金緊張時，企業想向銀行貸款，又苦於沒有合適的擔保抵押。 浙商銀行運用應收款鏈平台為恆力化纖搭建供應鏈商圈。在平台商圈上，恆力化纖采用“付款人簽發、承兌”模式向興盛包裝等其他供應商簽發應收款，並利用自己“閒置”的授信額度，向銀行申請保兌。與不易盤活周轉的商票不同，供應商們在這一平台上收到區塊鏈應收款後，可以在浙商銀行直接變現或提用短期貸款，並且這一切都可在線完成。
據浙商銀行給出的數據，截至2019年9月末，已有包括興盛包裝在內的近60家來自上海、江蘇、浙江的上下游企業加入恆力化纖的商圈，累計簽發金額4.5億元，提用小企業短期貸款余額約2.3億元；而恆力化纖在攜手浙商銀行幫助一批中小供應商獲取較低成本融資、共享金融科技紅利的同時，也進一步梳理和鞏固了自己的供應鏈關系。
截至2019年6月末，浙商銀行應收款鏈平台共落地1800多個，幫助8000多家企業融通了1700多億資金，切實疏通了各類企業、尤其是中小企業的資金堵點。
據統計，過去傳統的供應鏈金融公司大約僅能為15%的供應鏈上的供應商們（中小微企業）提供融資服務，而采用區塊鏈技術以後，85%的供應商們都能享受融資便利。
金融科技的機遇
螞蟻金服、京東數科、蘇寧金服等科技公司已與多家金融機構開展區塊鏈項目合作，這一模式將有望在未來進一步擴大。
“區塊鏈網絡必須有助於打造由開源貢獻者和組織構成的多元化社區。這不僅有助於推動開放創新，還能提高代碼整體質量。”近期IBM提出區塊鏈建立信任和創造價值的五大原則，即開放更利於發展、設置權限不代表私有、監管需要團隊合作、借助通用標准形成共識，隱私至上。
在區塊鏈應用上，銀行與技術服務商的合作早已開展，而IBM已在超級賬本項目中貢獻了4.4萬行代碼。早在2016年，易見股份作為國內首批落地區塊鏈技術的供應鏈金融領域應用企業之一，與IBM中國研究院合作研發了基於區塊鏈技術的供應鏈金融平台——“易見區塊”，並於2017年4月首次上線。經過兩年的自主研發和技術迭代，“易見區塊”在實踐中逐步演進，並首批通過了國家網信辦、區塊鏈產品及區塊鏈信息服務備案。截至2019 年10月底，該平台服務涉及制造、醫藥、物流、大宗、航空、地產等近十余個行業。
近日，易見股份發布“可信數據池”和“可信倉庫”兩款基於區塊鏈和物聯網技術的新產品。在該平台的市場推廣中，針對金融機構普遍關心的交易數據透明、真實性、可溯源以及企業關心的數據安全等問題， 易見股份研發了“可信數據池”產品，憑借數據安全可控、共享數據實時一致、數據共享網絡自管理、數據服務靈活便捷等特點，解決了多個企業間數據的可信共享、保護與溯源等問題，打通企業之間的信息壁壘，貫穿各業務應用的數據孤島，幫助企業自主構建及管理安全、可信、可控、可擴展的數據交換網絡。
但值得警醒的是，區塊鏈技術目前仍未成熟，雖然部分企業和研究機構已深入創新和探索，但諸多應用尚未得到充分驗證，目前其應用場景仍相對有限。